夸客首席科学家陈曦：数据让营销和风控都变得简单

　　7月17日-18日全球范围内最具影响力、规格最高的金融科技峰会朗迪(LendIt)中国峰会在上海浦东嘉里大酒店盛大举行。夸客金融作为此次峰会早餐会的赞助商和受邀嘉宾参加了两天的议程，除了峰会首日夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士在“普惠金融会场”发表主题演讲之外，峰会第二日夸客金融首席科学家陈曦先生又在第一研讨室作为主讲嘉宾发表了题为“大数据助力消费金融”的演讲。

　　本次峰会第二天的议程依然非常满。上午，主会场安排了密集的主题演讲，包括央行金融研究所所长姚余栋、阿里金融云总经理徐敏、红岭创投董事长周世平等重量级嘉宾发表了讲话。下午活动则更加多，而且专业度极高，面向的都是互金行业资深从业者，包括以金融科技和风控安全为主题的两个分会场，还有分别探讨大数据应用、金融业整合、新兴技术和国际征信的四个研讨室。峰会现场人头攒动，所有会场活动同时开始，非常火爆，这也从侧面印证了中国互金行业如今的发展情形。

　　第一研讨室的主题是“数据与金融”，演讲嘉宾除了夸客金融首席科学家陈曦之外，还有宜信宜人贷首席数据科学家种骥科、阿里全资子公司友盟+首席数据科学家李丹枫、氪信首席数据科学家周春英等。这么多来自互联网金融企业的首席科学家们非常难得地聚在一起，通过各自的专业分享和头脑风暴为在场的嘉宾奉献了一场精彩的智慧盛宴。

　　在演讲中陈曦以夸客金融的实践经验为例，详细地讲了大数据技术在消费金融中的具体应用。陈曦指出，“大数据技术将在风险控制及精准营销方面极大地提升消费金融的服务质量及运营能力，并且使风控融入精准营销。”

　　在精准营销方面，陈曦认为，大数据可以提升商家的CRM系统，更准确地甄别出风险水平合适，且具有金融服务需求的客群，从而在精准营销的同时对客户的风险进行预筛选，降低单位营销成本。同时，由于通过大数据技术寻找到的用户标本更加精确，因此可以避免之前那种漫天撒网式的电话营销，大大提升用户服务质量，减少不必要的客户打扰。他还指出，大数据在消费金融中的应用打破了原来金融公司做风控只是集中在中后台的定式，而是从最初的获客阶段就开始介入，将一部分非目标用户直接剔除出去，为后面的运营减少了很多不必要的工作量，这也是精准营销的一部分。

　　在风险控制方面，陈曦以“夸客牛盾风控系统”为例，具体讲解了大数据技术对于风险控制和风险定价的巨大作用。他指出，在用户授权的基础上，夸客牛盾风控系统可以从征信数据云和用户线上提交的申请表及部分影像文件中得到数百个维度上的海量用户信息，然后通过系统中的还款意愿模型、还款能力模型、授信策略、风险定价等技术手段，迅速而准确地给出信审的初步结论，大大提升了风控效率，同时降低了运营成本。另外，他还讲到，夸客牛盾风控系统的机器学习能力一直在进步，通过不断地迭代和海量数据的训练，未来的智能化程度会越来越高。夸客金融也一直在寻找人工操作和智能化之间的平衡点，但是从发展趋势上讲，尽量减少人工判断，提高智能化是夸客发展的方向，因为从成本和效率以及准确性等角度而言，在金融科技企业，人工大多只是作为一个数据采集者的角色，最终的判断还是要通过智能的手段来实现，这样才能提高效率同时降低人工失误率。

　　最后，陈曦还谈到了金融业的发展，他指出数据交换、信息共享是打破信息壁垒的解决方式。陈曦表示，“基于夸客历史业务数据的累积并结合外部数据征信公司提供的客户历史行为特性，夸客可以建立信用评分、催收评分等风险模型，极大地提升了风控的效率、稳定性和一致性。”

　　数据是风险建模的基石，随着民间个人征信业务的放开和行业信息共享的发展，未来消费金融方面的征信数据将更加完善和易获取，相信未来的消费金融行业发展将越来越成熟，而金融同数据的黏合也将更为紧密。

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