“三维度”造就财富管理的阳光未来

　　近日，记者走访华镇金融总部，与公司总裁高明先生就国内财富管理现状与发展方向进行探讨。

　　（华镇金融控股集团立足深圳前海金融业对外开放示范区，主要业务涵盖了投资以及资产管理领域、财富管理领域、咨询领域、互联网金融等新金融领域。截至2015年底，管理资产数百亿元，累计服务中小企业 1500余家，旗下拥有500余名高级专业理财规划师。累计向客户发放投资回报近30亿）。

　　记：财富管理作为解决高净值人群的资产管理需求等一系列的金融服务行业，近些年来，随着互联网+概念的提出，得以飞速发展。经统计，截至2016年1月底，全国已登记的私募基金管理人已达25841家，私募基金行业的从业人员近40万人。财富管理行业是否进入了飞速发展期，您是如何看此现象的？

　　高：首先，我认为我们要对财富大发展去做几个定义。从数量上来说，财富管理行业和机构来看确实是在大发展。但我认为中国的财富管理行业大多数的从业机构都处在一个盲目的摸索阶段，没有明确的方向感。这里面特别想说，个人认为，互联网+对于财富管理是一个助力，推力，但绝不是唯一的渠道和标准，财富管理归根结底，应该突出的是其金融属性，作为私募产品，也希望投资人更为关注的是产品本身的标的物及产品结构，而不是单纯的收益率，因为收益一定是和风险密不可分的，高收益低风险的是不可能同时出现的，理性投资极为重要，当然作为财富管理人有责任和义务，去针对投资人进行更为多和全面的投资者教育，服务客户是基础，质量发展更为重要。真正的飞速发展，是在行业监管得当，从业人员以诚信为先的前提下，稳步有序的发展，才是阳光发展。

　　记：那么如果把我国的财富管理行业发展看成是很粗放的跑马圈地的现状来说，那么显然，财富管理行业是还不能适应市场需求的。刚才您提到了行业发展的“质量”问题，那么，依据您的专业视角来看，这个“质量”指的是什么呢？

　　高：首先，我认为财富管理行业的核心竞争力在于产品，服务是基础，人才的引进是导向。只有踏实专注将产品做到位，在面对同等风险的情况下，尽量的加大收益，才是我们可以做，能做，应该做的。财富管理讲求资产配置，那么，在配置的过程中就要求我们具备专业的各种资产配置工具。因为我们要提供一个好的服务，而不可否认我们的服务中也包括产品，但我不会把我们的服务定义为产品的提供方，我们不是卖产品的，而是产品的筛选方。我们用自己更为专业的知识，去评估考量以及筛选，更为适合每一位客户的产品。我们要从各种产品当中，根据高净值人群的不同需求，提供一对一的专业化资产配置方案。所以要解决财富管理行业的质量的问题，首先就要解决的就是我们手里的工具，即可被合理搭配的产品的种类。其次，作为服务的提供方，也要求我们具有足够的能力去满足高净值人群的财富管理需求，这就要求我们的从业人员具有很强的专业性。有一个原则，也是我一直在和华镇员工强调的，我们要明白客户的需要，做的产品永远是客户需要的，提供的服务始终是客户需要的，既要保证产品的设计的多样化，更要保证增值服务的针对性。我们和投资人是互相陪伴，而对于我们的融资项目方，我们更是要共同成长，这样才能有效的提高和保持一种良性的合作黏度，一定是促进财富管理市场可持续发展的诱因。就华镇来讲，目前已经具备三个基金管理人资格，分别针对不同的资产管理方向，所以说对于华镇和华镇这种期望脚踏实地做事的企业来说，行业监管的日趋严格，是一个重大利好。政府目前的严监严管，也正是意味着政府期望把私募管理人纳入正规军中，这可以让我们合理、合法、合规的拥有产品的设计与包装能力，私募管理人资格将会带动整个财富管理行业的大发展，解决了财富管理行业可配置产品单一的问题。资产管理相应的产品设计方案可以根据市场的客户需求来设计不同的产品，财富管理提供方又根据不同的客户需求来匹配不同的产品，进行产品组合一对一配置不同需求，所以现在行业的基础已经具备，而我们也期望着在这一时期，得到新的飞跃。

　　记：在新常态经济下，我国已经成为全球财富增长最快的国家之一，据《2015全球财富报告》指出，中国家庭财富总额2015年已达22.8万亿美元，较2014年增加了1.5万亿美元，超过日本跃居世界第二位，仅次于美国。高净值人群以及类似企业这样的法人机构的财富管理需求也被不断挖掘出来，财富管理行业从04年进入到中国，经历了12年的发展时间，那么，您认为在这12年之间，中国的财富管理行业取得了什么样的成绩？又遇到了怎样的问题？

　　高：我认为首先，12年的时间里财富管理行业取得的最大的成绩，就是在中国存活下来了！存在既合理，发展也就意味着有市场和客户基础，但是不可否认，财富管理依然处在一个战国时代百家争鸣的状况下，还未形成固有的格局。财富管理行业从零到现在这种规模，全国上万家大大小小的企业，就我与同行业的接触来看，目前还没有一家企业给我的反馈是生活比较惬意，我觉得大家都会面临各种各样的问题，同时我们都感受到了财富管理行业整个行业面对的挑战。至于资产管理规模来说，目前行业内做的很好的企业管理资产超过几百个亿，而华镇本身管理资产也已经超过一百亿，单就数字来讲，会给人感觉比较可观，但是如果横向比较整个财富管理行业的资产管理规模在全国高净值客户可投资规模比例，占比约4%（内部粗算）。据兴业银行(601166,股吧)2016年中国私人银行财富报告指出2016年中国高净值人群可投资资产总额在600万~3000万之间的家庭达到388万户，比去年同期增长13.4%。因此，我个人认为，财富管理行业规模仍有很大的上升空间。

　　目前，除了财富管理行业本身的问题，大家可以参考国外成熟的财富管理经验，我认为在中国尤其是大陆市场，财富管理存在的土壤还很薄，为什么这么讲呢？国内的财富管理行业起步比较晚，专业人员高素质比例相对较低，这个其实是很正常的。我提到的这个“土壤”问题指的是国内高净值客户对于财富管理的认知和定义。个人认为财富管理是服务的提供方，我们提供咨询与服务，但是现在众多高净值客户面对财富管理人员来说，客户会认为他们是产品销售人员，并不是服务的提供方，导致了有一些客户的心理对财富管理的认知发生了一些变化。当然财富管理行业更是一个需要多方建立信任基础的良心行业，财富管理行业就是要在有限的可控的风险下给客户提供尽可能高回报的解决方案。目前市场上，客户的理财观念趋于理性，大多会认真的去选择产品和接受理财顾问的一些建议方案，慢慢的中国的财富管理行业“土壤”也就是说高净值客户对财富管理行业理性的认知和定义会随着时间的发展慢慢的变厚，在土壤变厚的情况下，财富管理行业从业人员做好自己的本职工作，基于存在的土壤，将会迎来大发展。

　　记：根据您的介绍，可以看到财富管理行业虽然还有很多的问题，但是也取得了一个相对不错的成绩。那么，就未来财富管理行业想要实现可持续发展，您认为面临着哪些发展机遇与挑战呢？

　　高：中国经济虽然增速在放缓，但不可否认在全球范围内来说、中国经济发展还是保持中等以上的增速。随着中国经济继续发展，高净值人群财富的不断累积，给中国财富管理行业带来了很大的机遇与挑战。挑战更多的是对于自身而言，就是针对我们的金融行业的从业人员，亟待去做的是一定要提高从业人员的从业素质，包括专业知识，服务意识以及从业修养。未来财富管理的发展方向，除了在国内我们可以配置不同种类的产品之外，还隐藏着一个全球化的资产配置趋势。所以，我们需要培养更多的高端、经验丰富、背景深厚的专业人士加入到这个行业中来，有了优秀的从业人员我们才能去研发更好的产品作为资产配置的工具来使用，因此，财富管理行业未来想要突破，人才培养是行业面临的第一大挑战。未来这个行业大家如果想看到更多新的产品或者新的组合，就需要发挥各自的主观能动性，去匹配客户需求，而不再是单一的产品对接不知是否能匹配的需求。当然专业人才，是为客户办实事的，也是希望最终的态势，我们是受人尊重的群体，是客户值得信赖的朋友。

　　说到机遇，不可否认中国财富管理需求在不断增大，高净值客户在不断增多，同时有一些金融机构提供的服务可能会向更专注的方向去发展，那么，留给财富管理行业的可发挥的空间就会比较大，而传统金融机构或许无法很快向华镇这种企业做出调整。在合规合法的情况前提下，我们能自由创新的产品类别较多，我们只需要立足于第三方的本职工作，去不断进取，提高我们的素质，未来，第三方财富管理必然蓬勃发展，也将会有99%的企业在未来的一段时间里被淘汰掉，如果你没有更专业的人员，更强的产品组织配置能力，更好的国际视野，肯定跟不上这个行业发展的，也匹配不了高净值客户日益个性化的财富管理需求。，目前，华镇在行业内也经历了一段时间的发展，基于专业和负责的态度，华镇的管理资产也突破了百亿的门槛，在行业内树立了自己的品牌与地位。未来的发展道路上，华镇会更加严格的要求自己，精益求精，以一个绝对负责任的态度，对每一个高净值客户的需求提供相匹配的方案，执拗的坚持三方财富管理的本色，希望随着行业的大发展，像华镇以及和华镇一样阳光负责的企业都有一个明媚的未来。

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