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小日子
不知道大家有没有这种经历？
刷卡shopping、吃饭、享受的时候，那feel倍儿爽，
可是每月一到还款日就瞬间苦兮兮，
工资还没发就要先还钱，
简直有一种说不出来的忧桑！
在小编认识的人当中，就有这么一位购物狂小姐，每次都要把卡刷爆，工资还没发就面临还款的尴尬局面，于是购物狂小姐就选择了网贷的方式来拆东墙，补西墙。
然而，购物狂小姐最近不太高兴，因为
网贷新规定设置了借款上限。
银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室24日联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷监管体制、网贷业务规则，对网贷业务管理和风险控制提出具体要求，促进网络借贷行业健康发展，保护消费者权益，同时提升互联网金融效率。
看《办法》里
关键那些事
1
---安排了12个月过渡期。
在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，进一步净化市场环境，促进机构规范发展。
2
---资金第三方存管
正式发布后，银监会将尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。
规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管，对客户资金进行管理和监督，资金存管机构与网贷机构应明确约定各方责任边界。
3
---普惠金融发展
《暂行办法》与《促进互联网金融健康指导意见》的规定是一致的，是金融体系的组成部分，并定位于弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求，促进普惠金融发展的作用。
4
---限制借款集中度风险
为更好保护出借人权益和降低网贷机构道德风险，规定网贷具体金额应以小额为主。此外，《办法》还明确对出借人进行风险揭示，明确出借人应当具备的条件。并设置借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实施分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权。
5
---借款额度有上限
《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限，防范信贷集中风险。具体来说，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
观《办法》
背后的市场
近几年网贷行业规模增长势头较快，风险乱象时有发生。
据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%，这些问题机构出现“卷款”“跑路”等情况，部分机构碰触非法集资底线。
作为投资者来说
P2P带来的福利可能也就戛然而止了，有消息称业内近9成P2P平台是无法满足新规的限额要求，也就是说这些平台即将面临整改，其中包含大量资金池产品。资金池本身是有利息和成本，而平台整改之后到底拿什么给投资者还本付息，这是最头疼的问题，解决不了这个问题，相信整个P2P市场会有更大的震荡。
另外，此次办法还说了13点禁止，其中包括自融、自保、分拆、资金归集、放贷、资产证券化、债权转让、代销理财基金、配资转移用途、股权众筹等其他服务，这基本上已经堵死了整个互联网金融行业（不仅仅是网贷）的转型出路，所以P2P的新一轮大洗牌可以说迫在眉睫。作为P2P的投资人应该先规避风险静观其变，然后再作打算。
但不得不承认，《办法》一出，蕴含着监管层对互联网金融新业态的开放态度，既要促其发展，又要去乱求治，渐进而为。相信网络借贷行业随着《暂行办法》及其配套规则的相继颁布，再经过12个月的整改期后，将会步入一个稳步健康依法发展的新时代。
文章来源：微信公众号迅视财经
（责任编辑：储晓燕 HF075）
