金管局提高银行按揭业务风险权重下限 香港银行纷纷上调按揭息率

香港5大银行周一(5月29日)起陆续上调按揭息率，其中汇丰银行(00005)及渣打香港(02888)周一起把香港银行同业拆息按揭息率(H按)息率上调10点子，最新报H+1.4厘，回复至去年8月水平，以上周五(5月26日)的1个月港元银行同业拆息计算，H按实际利率为1.755厘。

金管局

至于中银香港(02388)、恒生银行(00011)及东亚银行(00023)将于下周一(6月5日)起上调新造按揭息率10点子，调整后的香港银行同业拆息按揭息率(H按)为H+1.4%，而最优惠利率计划的按揭息率则为P-2.75%。

当中，东亚银行同时把封顶息率改为最优惠利率P-3厘(东亚银行P为5.25厘)，因此实际息率2.25厘，并且调整定息按揭计划息率，首年按息将由1.68厘，提高至1.72厘，第二年开始则由原来的H+1.28厘，上调至H+1.4厘。

汇丰银行表示，会继续遵照该局规定，确保按揭业务审慎经营;至于恒生银行表示，会一直密切留意市场情况，并且会继续采取审慎的贷款原则提供按揭服务。

金管局提高银行按揭业务风险权重下限

渣打香港表示，有关决定主要因应金管局提高银行按揭业务风险权重下限，直接使得该行营运成本增加，为有效管理风险，因此上调按息，但该行维持按揭贷款现金回赠1.6%不变。

据了解，目前香港采用“内评法”的8家银行之中，已有5家宣布上调按揭息率，由于该5家加息银行目前市占率约76%，业界普遍预料上调按息将成为新常态;至于其余3家暂时没有上调按息的银行为星展银香港、集友银行及南洋商业银行。

至于永隆银行助理总经理及零售银行部主管钟少权则表示，该行正积极考虑是否上调按息，并且密切留意市场情况。

金管局于5月19日再推出3项措施遏抑楼市，其中第一项措施内评法要求银行对批出的新造按揭贷款风险权重下限，由15%提高到25%，意味着对银行的资本要求增加，减低银行资本与贷款的杠杆比例，预料银行贷款生意额将因而减少，同时其他的贷款生意亦相应减少，银行的利润因而减少，在银行资金成本上涨的情况下，银行为平衡利润回报，可望上调按息，预料按息战将告终，指出市场对加息早已有心理准备，这次银行上调按息，对供款的实际影响轻微。

美联物业首席分析师刘嘉辉指出，不排除再有其他银行跟随上调按息，强调尽管香港银行体系结余仍处于近2600亿港元的高水平，但于金管局新措施之下，香港银行预期将紧随美国加息步伐。

中原按揭董事总经理王美凤相信，全期H+1.4厘将成按息新常态，认为存款基础不大的中小型银行将会陆续跟随上调按息，但也有中小行暂不跟加趁机吸生意，指出目前按揭竞争仍激烈，银行会否再上调按息，将视乎竞争对手及市场情况，并且预料短期按息会维持在H+1.4厘。

有业界人士指出，最近穆迪调低中港评级，间接影响银行的资金成本，这是银行考虑调整按息的原因之一。

香港加息周期就此展开

此外，瑞信周一发表最新报告指出，如果按一个600万港元物业，按揭成数60%，分25年供款来计算，估计每月还款额将增加1.4%，似乎影响有限，但这或标志着香港加息周期正式展开，并且预期美联储6月加息的可能性达88%，而金管局也强调，尽管美国已加息3次，香港按息仍然在低水平，相信楼市风险正在上升。

野村周一发表研究报告指出，香港5大银行先后调升新造楼按(H按)息率10点子，主要由于香港金融管理局早前要求将风险比重，由15%提升至25%所致，相信金管局的措施奏效，按息提升显示银行不只从净息差(NIM)角度，同时从股本回报率(ROE)角度设置按揭息率，认为贷款价值比(LTV)及供款占入息比率(DSR)的收紧，并不影响银行的ROE，但风险比重会。

因此银行需实时调升按息，预计香港银行短期内不再掀按揭战，如果银行高调重启按揭战，相信金管局将进一步上升风险比重。

野村料今年香港房价将有8%的上升，上半年会升幅达高峰，下半年则放慢，明年更有进入调整期的风险。